[Deloitte] 2026 banking and capital markets outlook
US Banking & Capital Markets Leader | Deloitte Consulting LLP
Summary
제공된 자료는 2026년 은행 및 자본 시장 전망에 대한 Deloitte의 보고서 발췌록으로, 업계가 직면할 주요 과제와 기회를 포괄적으로 다룹니다. 보고서는 거시 경제적 불확실성이 수익성에 미칠 영향과 함께, 새로운 스테이블코인의 도입이 예금 흐름과 지급 결제 시스템에 가져올 잠재적인 혼란과 기회를 분석합니다. 또한, 은행들이 AI 야망을 고립된 프로젝트에서 벗어나 전사적인 규모로 확장하기 위해 필요한 다섯 가지 핵심 단계와, 이를 지원하기 위한 AI 준비가 된 데이터 인프라 구축의 중요성을 강조합니다. 마지막으로, 금융 범죄가 인공지능에 의해 더욱 고도화됨에 따라 은행들이 더욱 역동적이고 기술 기반의 위험 관리 접근 방식을 채택해야 한다고 주장합니다.
2026년은 거시경제적 역풍과 인공지능(AI) 야망 속에서 은행들이 스테이블 코인(PSCs)의 잠재적인 파괴적 진입에 대응하여 대담한 선택을 요구받는 해가 될 것이며, 이는 돈의 새로운 시대를 예고하며 기존 결제 레일과 예금 흐름에 도전하는 도전과 기회를 제시합니다. 2025년 7월 제정된 GENIUS Act는 미국 내 PSC에 대한 입법 프레임워크를 마련하여 규제 명확성을 제공했고, PSC는 1대 1 고정 비율 유지를 위해 미국 국채와 같은 명목 화폐 자산의 준비금으로 뒷받침되지만, 발행사는 이자를 지급할 수 없으며, 은행들은 새로운 AML 및 KYC 프로세스를 개발해야 합니다. 현재는 상대적으로 작은 PSC 시장은 2030년까지 낙관적으로 최대 3조 7천억 달러까지 성장할 잠재력이 있으며, 이는 저수익 거래 계좌 등에 보유된 1조 달러 이상의 은행 예금을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다. 따라서 은행들은 PSC 시장에서 발행자, 수탁자, 처리자 등의 역할을 신속히 결정하거나, PSC와 달리 이자를 지급할 수 있고 기존 규제 프레임워크 내에 머무는 토큰화된 예금을 대안으로 고려해야 하며, PSC는 프로그래밍 가능한 결제와 같은 혁신을 가속화하고 토큰화된 경제로 가는 관문이 될 가능성이 높기 때문에 지금 바로 전략을 계획해야 합니다.
The provided material is an excerpt from Deloitte's report on the 2026 Banking and Capital Markets Outlook, comprehensively covering the key challenges and opportunities facing the industry. The report analyses the potential disruption and opportunities that the introduction of new stablecoins could bring to deposit flows and payment systems, alongside the impact of macroeconomic uncertainty on profitability. It further highlights five essential steps banks must take to scale their AI ambitions beyond isolated projects to an enterprise-wide level, emphasising the critical importance of building AI-ready data infrastructure to support this. Finally, it argues that as financial crime becomes increasingly sophisticated through artificial intelligence, banks must adopt a more dynamic and technology-driven approach to risk management.
2026 will be a year demanding bold choices from banks amid macroeconomic headwinds and AI ambitions, as they respond to the potentially disruptive entry of stablecoins (PSCs). This heralds a new era of money, presenting challenges and opportunities that challenge existing payment rails and deposit flows. The GENIUS Act, enacted in July 2025, established a legislative framework for PSCs within the US, providing regulatory clarity. PSCs are backed by reserves of fiat currency assets, such as US Treasury bonds, to maintain a 1:1 peg, but issuers cannot pay interest, and banks must develop new AML and KYC processes. The currently relatively small PSC market has the potential to grow to as much as $3.7 trillion by 2030, optimistically, which could put at risk over $1 trillion in bank deposits held in low-yielding transaction accounts and similar products. Banks must therefore swiftly determine their roles in the PSC market—as issuers, custodians, or processors—or consider tokenised deposits as an alternative. Unlike PSC, these deposits can pay interest and remain within existing regulatory frameworks. Since PSC is likely to accelerate innovations like programmable payments and serve as a gateway to a tokenised economy, banks must plan their strategy now.
Sources: Deloitte
Summary: Gemini and Notebook LM
Translation: DeepL
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